Para exprimir al máximo el rendimiento y la protección que ofrece el Seguro Agrario Combinado en España (gestionado bajo el sistema de Agroseguro), es necesario dejar de verlo como un gasto obligatorio. El mismo debe empezar a percibirse como una herramienta de gestión financiera estratégica.
A continuación, se detallan las claves, pasos y estrategias para optimizar esta herramienta sin incurrir en pérdidas económicas:
1-. Planificación de la contratación
El primer error común es contratar a última hora o elegir coberturas por inercia. Maximizar el seguro requiere un análisis previo de las necesidades reales de la explotación. Un buen punto es aprovechar los módulos avanzados. Es decir, el sistema se estructura en módulos (1, 2, 3 y P). Los módulos 1 y 2 ofrecen una protección integral frente a casi cualquier adversidad climática (helada, pedrisco, sequía, inundación). Aunque su prima es más alta, están fuertemente respaldados por dinero público.
La contratación temprana también es determinante para aprovechar el seguro. Esto porque muchas líneas de seguro ofrecen bonificaciones por renovación o contratación anticipada. Además, existen periodos de carencia (días desde que se firma la póliza hasta que entra en vigor el riesgo). Si contrata tarde, un pedrisco temprano le dejará desprotegido.
Para el seguro es vital la sincronización con el Cuaderno Digital (CUE). Por ello, hay que verificar que las superficies, recintos SIGPAC y variedades declaradas en el seguro coincidan exactamente con la declaración de la PAC y el cuaderno de campo. Cualquier discrepancia puede ser motivo de anulación de una indemnización durante un siniestro.
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2-. Optimización de subvenciones
El coste real del seguro agrario está vigorosamente subvencionado tanto por el Ministerio de Agricultura (a través de ENESA) como por las Comunidades Autónomas. En este sentido, se puede reducir el coste hasta en un 65% o 70% (el límite legal permitido) al aplicar las siguientes estrategias:
- Subvención por características del tomador: Si cumple el perfil de Joven Agricultor, agricultor profesional, o formas parte de una Organización de Productores (OPFH) o una Entidad Associativa (EAP), la subvención estatal aumenta automáticamente de forma considerable.
- Fraccionamiento del pago con aval de SAECA: Agroseguro permite fraccionar el pago de la prima cuando el coste es elevado. Si utiliza el aval de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA), podrá pagar a plazos sin ahogar la liquidez de su explotación al inicio de la campaña.
- Fidelidad y baja siniestralidad: El sistema premia con descuentos de hasta el 30% (sistema bonus-malus) a aquellos agricultores que encadenan años sin declarar siniestros graves. Por ello, mantener las pólizas continuas en el tiempo abarata el coste a largo plazo.
3-. Ajuste estricto de rendimientos y capitales
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Uno de los mayores fallos es asegurar por debajo del valor real (infraseguro) para pagar menos prima, o por encima (sobreseguro). Entonces, lo ideal es fijar rendimientos reales. Agroseguro asigna a cada productor un “rendimiento asegurable” basado en su histórico de entregas. Es mejor optimizar este dato asegurando el 100% de la producción media real. Si usted sufre un siniestro total y tenía un infraseguro, la compañía aplicará la regla proporcional y cobrará mucho menos de lo que perdió.
4-. Gestión eficiente del siniestro
El seguro se aprovecha de verdad cuando ocurre la catástrofe y se tramita de forma impecable. En este sentido, la normativa exige comunicar el daño en un plazo estricto (generalmente 7 días desde que ocurre el evento, o desde que se tiene constancia de él). Retrasarse puede dar pie a que Agroseguro rechace el parte o alegue dificultad para tasar los daños originarios.
También, hay que conservar las “muestras testigo”. Por ejemplo, si necesita recolectar o realizar labores urgentes antes de que llegue el perito, está obligado por ley a dejar una parte de la parcela intacta (muestras testigo) para que el técnico pueda evaluar el impacto real del daño.
Vale destacar, que el perito de Agroseguro hará una valoración, pero usted no tiene por qué firmar el acta si no está de acuerdo con el porcentaje de daño asignado. Si la discrepancia es alta, tiene derecho a contratar un perito agrícola independiente (perito de parte) para que defienda sus intereses en una tasación contradictoria.
